1. Proyección del fondo de retiro
¿Qué querés hacer con tu fondo al llegar el retiro?
Modelo A — Consumo de capital: Al retirarte, tu capital sigue invertido a la misma tasa de rendimiento configurada. Retirás rendimientos más una parte del capital cada mes, de forma que el dinero te dure el período que elegís (30, 40 o 50 años) dejando un 15% de reserva al final. Ideal si no tenés herederos. Permite retirar más por mes al aprovechar todo el capital.
Modelo B — Ingresos pasivos puros: Solo retirás los rendimientos que genera tu capital — nunca tocás el principal. Tu capital queda intacto de por vida para heredarlo. Ambos modelos usan la misma tasa de rendimiento para comparar en igualdad de condiciones. ¿Por qué el Modelo A da más ingreso mensual? Porque además de los rendimientos también vas consumiendo parte del capital. En el Modelo B solo vivís de los rendimientos — el capital queda intacto pero el ingreso mensual es menor.
👤
Datos personales
Base del cálculo
¿Cuánto necesitarías mensualmente para vivir bien en tu retiro? Muchos gastos actuales (colegios, hipoteca) ya no aplicarán — un 60–70% del ingreso actual suele ser suficiente.
¿Cuánto equivalen esos $2,000 de hoy en el año del retiro?
Hoy (valor presente)
$2,000
en moneda de hoy
En 2055 (valor futuro)
$5,610
con inflación 3.5% × 30 años
Tu fondo de retiro debe generar $5,610/mes en ese año para mantener el poder adquisitivo de tus $2,000 de hoy. La inflación hace que el mismo estilo de vida cueste más con el tiempo.
💰
Situación actual
Lo que ya tenés construido
$300
Este es el monto que aportás mensualmente a tu fondo de retiro durante el periodo de acumulación. No se hacen retiros hasta llegar a la edad de retiro.
📊
Parámetros de inversión
Definí tus supuestos
7.0%
Es la tasa a la que crecen tus aportes mensuales al estar invertidos. A mayor tasa, mayor el capital acumulado al retiro — pero mayor también el riesgo.
3.5%
Se usa para ajustar el ingreso deseado al valor futuro (ej: $2,000 hoy equivalen a más en 30 años por la inflación).
Período de acumulación
Desde hoy hasta tu retiro
30 años
Se calcula automáticamente a partir de tu edad actual y tu edad de retiro
Cubrís hasta los 95 años · Capital residual del 15% al final como reserva para imprevistos
Tasa de rendimiento en retiro: Ambos modelos usan la misma tasa definida en "Parámetros de inversión" para que la comparación sea en igualdad de condiciones. ¿Qué significa el 15% de reserva? La herramienta deja el 15% del capital sin tocar al final del período elegido — como reserva para gastos imprevistos de salud u otros en los últimos años de vida.
Modelo B: Ingreso pasivo mensual = Capital acumulado × Tasa de rendimiento ÷ 12. Se usa la misma tasa que el Modelo A para comparar en igualdad de condiciones. El capital queda 100% intacto para heredar.
🧾
Costos y bonificaciones
Parámetros del escenario
La curva es neta de costos: se descuentan estos cargos y se suman las bonificaciones. Son valores promedio de un escenario, no un producto específico.
El costo total se reparte en partes iguales durante esos años (ej.: 7% en 5 años = 1,4% por año). Se marca como franja sombreada en el gráfico.
Si se desmarca, se aplica una sola vez al inicio.
La bonificación de fidelidad se acredita como un porcentaje del capital acumulado, una vez cada cierta cantidad de años (ej.: cada 10 años).
—
Capital proyectado
al momento del retiro
—
Retiro mensual posible
rendimientos + parte del capital
—
Meta mensual a valor futuro
tu ingreso deseado ajustado por inflación
Diferencia:
—
vs meta
Período de acumulación
—
—
Capital necesario ⓘ
—
para tu ingreso deseado ajustado
Aporte óptimo
—
/mes para alcanzar meta
Tasa real
rendimiento − inflación
—
ganancia real del dinero
📈 De hoy al retiro y la fase de ingresos interactiva
Aporte actual
Aporte óptimo
Sin aportes
Comparar los 3
Período de costos de entrada
Fase de ingresos (renta estimada del capital)
🎯 Hitos en el camino al retiro
📊 Composición del capital al retiro
Nota: La curva ya está neta de costos (descuenta los cargos que definís en "Costos y bonificaciones") e incorpora las bonificaciones configuradas. Es una proyección con supuestos de rendimiento constante, con fines ilustrativos y educativos. No es una promesa ni garantía de rendimiento. Los mercados fluctúan y los resultados reales pueden variar. Ver el aviso completo al pie de la página.
2. Independencia financiera anticipada (FIRE)
¿Qué es FIRE?
FIRE significa Financial Independence, Retire Early — Independencia Financiera, Retiro Anticipado. Es el punto en que tu capital acumulado genera suficientes rendimientos para cubrir todos tus gastos de vida, sin necesidad de trabajar. No es solo para millonarios: es una meta de planificación que te ayuda a entender cuánto necesitás ahorrar y cuándo podés dejar de depender de un salario.
La regla del 4% nace del Estudio Trinity (EE.UU., 1998): analizó portafolios históricos durante 30 años y concluyó que si retirás el 4% de tu capital el primer año y ajustás por inflación cada año, tu dinero dura 30+ años en el 95% de los escenarios históricos. Es una referencia conservadora y ampliamente aceptada en finanzas personales.
FIRE significa Financial Independence, Retire Early — Independencia Financiera, Retiro Anticipado. Es el punto en que tu capital acumulado genera suficientes rendimientos para cubrir todos tus gastos de vida, sin necesidad de trabajar. No es solo para millonarios: es una meta de planificación que te ayuda a entender cuánto necesitás ahorrar y cuándo podés dejar de depender de un salario.
La regla del 4% nace del Estudio Trinity (EE.UU., 1998): analizó portafolios históricos durante 30 años y concluyó que si retirás el 4% de tu capital el primer año y ajustás por inflación cada año, tu dinero dura 30+ años en el 95% de los escenarios históricos. Es una referencia conservadora y ampliamente aceptada en finanzas personales.
🔥
Simulador FIRE
¿A qué edad podés ser financieramente libre?
¿Cuánto necesitarías por mes para vivir como querés sin trabajar? Basate en tu estilo de vida deseado.
Es la tasa a la que crecerán tus inversiones durante el período de acumulación hacia tu meta FIRE.
¿Qué porcentaje de tu capital retirás cada año al alcanzar FIRE? El 4% es el estándar histórico (Estudio Trinity). Un 3% es más conservador y seguro; un 5% da más ingreso pero con mayor riesgo de agotamiento a muy largo plazo.
Capital necesario para FIRE
—
—
🚀
¿A qué edad alcanzás FIRE?
Con diferentes niveles de ahorro mensual
Capital actual: $0 · Tasa: 7%
🔥 Velocidad de acumulación hacia FIRE
📋
Los 4 niveles FIRE
¿Cuál es tu objetivo?
Lean
Lean FIRE
Estilo de vida austero y minimalista · Capital objetivo ~$500,000 · Retiro mensual ~$1,500–2,000
FIRE
FIRE estándar
Estilo de vida cómodo, sin lujos · Capital objetivo ~$1,000,000 · Retiro mensual ~$3,000–4,000
Fat
Fat FIRE
Estilo de vida premium sin restricciones · Capital objetivo $2,500,000+ · Retiro mensual $7,000+
Barista
Barista FIRE
Semi-retiro: tenés suficiente capital para cubrir la mayoría de tus gastos con rendimientos, pero seguís haciendo un trabajo de medio tiempo (como de barista) que cubre el resto. No necesitás todo el capital de FIRE estándar — solo una parte. Capital objetivo: ~$300,000–600,000 según el trabajo parcial.
3. Fase de distribución
¿Qué es la fase de distribución? Es el período de tu vida después del retiro. Durante la acumulación ahorrás e invertís. En la distribución, vivís de ese capital. El retiro mensual que ves en esta sección combina dos cosas: los rendimientos que genera tu capital invertido (ingresos pasivos) más una parte del capital mismo. Al ir tomando parte del capital, este va disminuyendo hasta que se agota — o hasta que decidís parar de tomarlo. Los porcentajes (3%, 4%, 5%, 6%) indican qué fracción del capital total retirás cada año.
🏦
Configurar la distribución
Cuánto podés retirar sin agotar tu capital
Se llena automáticamente con el capital proyectado al retiro de la pestaña Proyección.
¿Cuánto necesitarías al mes para vivir bien? Esto determina cuántos años te dura el capital.
En el retiro se recomienda un portafolio más conservador: 4–6% anual.
—
Retiro mensual seguro
regla del 4% — estándar
—
Con tu ingreso deseado
años que dura el capital
—
Solo de rendimientos
sin tocar el capital
💡
Escenarios de retiro mensual
Porcentaje anual retirado vs duración del capital
Cada fila muestra: si retirás ese % del capital anualmente, ¿cuánto es eso al mes y cuántos años te dura el dinero? Tu ingreso mensual deseado es $2,000.
📉 Evolución del capital durante el retiro
4. Comparativa de instrumentos de inversión
🔍
Comparativa de instrumentos de inversión
El mismo capital, diferentes rendimientos — los números hablan
⚙️
Tasas de rendimiento estimadas
Ajustá cada instrumento según los productos reales
Tasas configurables para reflejar productos reales. Los rendimientos son estimaciones basadas en datos históricos — no son garantía de rendimiento futuro.
📊 Crecimiento comparado por instrumento
⚖️
Factores más allá del rendimiento
La decisión inteligente considera todo
| Instrumento | Liquidez | Riesgo | Asesoría | Ideal para |
|---|
Los números son la brújula — la estrategia la construís con tu asesor
Esta comparativa muestra el potencial de cada instrumento. La combinación óptima para tu perfil, horizonte y objetivos se define en una asesoría patrimonial personalizada.
Alberto Romero Carvajal
Asesor Patrimonial
Aviso importante · Carácter ilustrativo y educativo. Esta herramienta tiene un propósito exclusivamente educativo e ilustrativo. Sus resultados se construyen a partir de los datos y supuestos que usted ingresa —edad, aportes, tasa de rendimiento, inflación, costos y objetivo de retiro— y representan un escenario estimado del comportamiento de su ahorro. No constituyen una promesa ni una garantía de rendimientos, ni una recomendación personalizada de inversión. Toda inversión conlleva riesgo, y cada persona debe considerar su propio perfil y tolerancia al riesgo antes de decidir. Los vehículos de inversión internacionales de calidad operan bajo marcos regulatorios y capas de gobernanza que aportan solidez y protección; no obstante, el rendimiento de los mercados financieros depende de condiciones globales que no pueden predecirse con certeza, por lo que las cifras aquí mostradas pueden diferir de los resultados reales. Para un plan ajustado a su situación particular, converse con su asesor patrimonial.